信贷管理中台
借助先进的互联网技术、大数据技术、移动端技术,对信贷业务客户进行精细化、智能化的监控和管理,全面覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理,对贷款规模、结构、风险进行全面管控。支持消费业务、小微业务,助力银行实现数字化转型和互利共赢。
核心功能
功能名称 |
功能说明 |
客户管理 |
对银行的客户、客群进行分门别类维护管理,对增量客户进行信用风险评级,对存量客户进行评级更新,包括认定、推翻重评。根据实际情况,对客户评级不断进行调整,极大的降低了信贷资金风险。 |
额度管理 |
额度作为信贷类产品最重要的属性之一,对整个信贷业务流程有极大的影响。额度可由客户发起主动调整,也可配置规则,根据客户信用评级、资金情况等数据进行触发式自动调额。 |
风险预警 |
通过建立“集中—分散式管理”模式,将系统根据配置规则所获数据自动分配至专门岗位集中处理预警,进行初步的甄别、筛选;然后分配到风险经理/客户经理进行深入的预警排查以及跟踪工作。 |
知识库 |
智能化搜索贯穿整个信贷业务流程,包括授信、借款、放款、贷后,对流程中产生的影像资料、合同协议进行准确归档,为银行未来对相关业务资料的盘点、调阅和维护提供了极大的便利。 |
智能审查
基于神经网络算法和自然语言处理技术,根据企业法务及合规部门工作场景,在审查标准化、知识价值化、业务流程化的需求下应运而生。通过全自动全文本内容分析,提升审核人员工作效率、准确率。是一个完整的法律文本审查、流程及统计分析管理系统。
核心功能
功能名称 |
功能说明 |
信息抽取 |
适用多种类合同文本,通过自然语言处理、深度学习算法技术,对合同文本信息(如客户名称、金额、签约时间、主体等)结构化抽取。 |
比对纠错 |
有效识别文书中存在的纰漏(如错别字敏感信息等)并给出纠错建议和提示,提高文书表达准确度,避免低级错误,保障文书质量。 |
风险审查 |
有效对合同主体进行实时跟踪预警;从多维度(如投资关系、股东变化等)进行信息汇总与分析形成预警机制。 |
分类归档 |
支持专业化合同管理,提升合同文本关联度;高效满足企业员工业务检索、信息获取、专业咨询等场景的需求,所搜即所需,大幅降低企业员工获取知识的时间成本。 |
策略引擎
基于在信贷领域积累的深厚风控经验,结合行业领先业务专家的知识沉淀,通过规则、指标、模型、决策流、外部数据等模块的统一管理与灵活配置,为银行、互联网金融、消费金融等金融行业提供信贷全生命周期风险管控。
核心功能
功能名称 |
功能说明 |
全流程规则 |
规则配置简便,可完成业务指标、规则创建,且系统内沉淀了专家积累的行业标准规则、模型,只需简单调整阈值即可上线使用。 |
灵活模型管理 |
系统支持定制化模型,可在线编辑,亦可进行版本管理。支持用户自定义模型监控指标与阈值,当模型运行超出阈值即可发起告警。 |
流程决策管理 |
支持分流、回测等决策流模式,提供计算公式组件进行变量加工处理,实现审批流程灵活配置。 |
监控预警 |
内置监控可以360°全方位监控系统运行状态,出现故障、风险时可通过短信、邮件等方式及时通知告警。 |
整体架构